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上海支持民企对接会签约近千亿 银行调整薪酬考核解决融资难题

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  本报记者 周炎炎 上海报道

  上海金融业为纾困民企拿出了“真金白银”。

  12月17日,上海市金融工作局和当日上午刚刚挂牌的上海银保监局,以及上海市经济信息化委共同主办“上海金融服务实体经济签约仪式”,工商银行上海市分行、太平洋人寿保险等15家金融机构在现场与15家民营企业进行了总金额近千亿的签约。

  正筹备第二、第三轮签约

  21世纪经济报道记者了解到,通过此次签约,15家金融机构(包括13家银行和2家保险公司)将通过项目贷款、综合授信、投贷联动、债券承销、险资直投和保证保险等多种金融服务和产品,为50个实体经济项目提供金融支持,总金额近1000亿元。

  至于支持的民企的行业领域方面,据21世纪经济报道记者了解,签约的民营企业来自先进制造、航空航天、生物医药、人工智能、新能源、新材料、现代农业等多个实体经济重要领域,其中既有大中型民营企业比如均瑶集团、正泰电气股份有限公司,也有处于发展早期的小型企业比如淘宝天猫商户代表平阳成超酒业。

  “第一批50个项目,我觉得项目质量很好,各个行长签约的项目在全国都是很少见的,但范围还可以再大一点,我有些担心圈外还有一些民营企业还是融不到资。”上海市政府副秘书长陈鸣波在会上坦言。

  上海市地方金融监管局、上海市金融工作局局长郑杨在会后对记者表示,这样的企业和金融机构的对接会以后会每半年举办一次,正在筹备第二期和第三期签约,这次是1000亿元,而下次签约的规模会大一些。

  至于中小微企业要想获取金融服务,郑杨推荐了上海今年年初上线的“企业服务云”,他表示,通过银行同业公会和在沪商业银行入驻市企业服务云,将逐步实现商业银行的小微企业信贷产品“一站可查”,推动银行与企业建立直接沟通渠道,从而改善产融信息不对称现状,提升金融服务实体经济质效。

  21世纪经济报道记者了解到,通过该平台,银行可以检索小微企业信息,寻找需要融资的项目,企业也可以上传需求,并方便地找到相关融资政策。17日,上海银行同业公会和部分商业银行正式上线企业服务云,14家商业银行将在线提供信贷产品介绍和咨询。近期还将有20家左右的银行上线。

  工行将重新调整

  尽职免责办法

  均瑶集团在此轮签约中获益匪浅。首先是与交通银行签订100亿元战略合作协议,用途为该集团未来三年产业发展。此外,国开行将支持均瑶集团旗下吉祥航空购买波音787飞机,工农中建交等上海分行都将在金融服务和债券发行方面助力均瑶集团,太平洋保险也会对其提供全方位保险服务。

  均瑶集团董事长王均金在会后对21世纪经济报道记者表示,他的切身感受是,从监管部门到金融机构,近期都在对民企服务效率方面进行优化了。他希望银行能够进一步放宽对基层信贷员民企贷款的终身追责制度,“终身追责会导致信贷经办人员‘不敢动’,我相信这些不利于民营经济发展的制度未来会改变。能理解银行就是在保本金的基础上赚息差的,风险偏好不高,但希望能对作为中国经济持续发展力量的民企更多关怀,很多企业基本面还是很好的,金融机构可以‘该出手时就出手’。”

  对于信贷员的民企贷款容错机制方面,中国工商银行上海市分行副行长周春明在会后对记者表示,工行正在重新研究制定尽职免责办法,降低办法的主观性,增强其可操作性。

  此外,工行上海分行还将在上海十六个区县160家支行设立服务小微、民营企业的事业部,由此形成总行、分行、支行三级事业部。总行级别至少配备8名专门人员,分行至少6人,支行至少3人。而在以前,做大企业贷款和小微企业贷款的人员都是一套班子,现在重新理顺条线,专人专事。

  为了鼓励信贷员做大蛋糕,将专门制定民营和小微企业贷款的考核办法,通过设置一定的系数来保证这些信贷员的绩效不会低于专门做大企业的员工。

  “做大企业信贷,动辄规模几千万上亿,而小企业至多几百上千万,但信贷员付出的工作量是不一样的,绩效也会不一样,我们会改变这一点。”周春明称。

  民企融资贵或可缓解

  民企皆是因为“融资难”才“融资贵”。愿意提供贷款的银行多了起来,融资贵的问题或有可能得到缓解。

  在融资利率方面,王均金透露,均瑶集团获取贷款的利率一般是在基准利率上浮10%以内。

  浦发银行公司业务总监曹江涛在会后对21世纪经济报道记者表示,目前对民企贷款利率有所下降,以前是较基准利率上浮20%-30%,而现在是10%-20%。“在业内,这个定价是中等偏低的。浦发不仅要降低民营企业的负债成本,也要提高民企在我们整个战略中的重要性。”

  工行上海分行在会上透露,当前该行对民营企业实行优惠利率,从今年开始至今平均利率为4.5%,比年初下降45个BP。下一步将利用总行的转移价格优势,进一步降低优惠利率。

  额度上,工行也会留足专门的贷款规模,来确保小微和民企贷款的需求。周春明表示,目前民企和小微客户数已经占全行公司业务客户总数的75%,民企贷款余额占公司贷款30%。工行上分将制定三年目标,三年后公司贷款投向民营和小微的部分净增33%以上,每年增幅不低于10%。此外,增强线上融资,目前占公司贷款总额是18%,明年要翻番。

  今年上海已经屡次向民企释放利好。11月,上海市市委市政府出台了“27条”,即《关于全面提升民营经济活力 大力促进民营经济健康发展的若干意见》,其中提到“三个100亿”——建立规模为100亿元的上市公司纾困基金,为优质中小民营企业提供信用贷款和担保贷款100亿元,逐步扩大中小微企业政策性融资担保基金规模至100亿元。

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